Kenapa Permohonan Pinjaman Ditolak

Biasanya kita melihat, pegawai pinjaman bank sentiasa menolak permohonan pinjaman anda dan memasukkannya ke dalam mesin pemotong (mesin pemotong kertas). Semak laporan kredit anda yang dibuat oleh bank sebelum mencari sebab penolakan permohonan pinjaman anda.

Masalahnya ialah: Bank mempunyai dasar dan kaedah dalaman mereka sendiri untuk mengukur skor kredit anda apabila berkaitan dengan kelulusan pinjaman, tetapi pelbagai tabiat atau sejarah laporan perbankan anda juga memberi melange anda sendiri tabiat perbankan yang lemah dan sejarah kredit anda sendiri memberi kesan atau sumpahan seperti dalam filem Harry Potter avada-kedavra; yang bermaksud sumpahan membunuh.

Laporan kredit merupakan maklumat kewangan masa lalu anda; di Malaysia, kedua-dua pihak utama yang mengumpul laporan kewangan anda adalah Biro Kredit (di bawah Bank Negara Malaysia) dan CTOS (entiti swasta), dan lain-lain. Laporan-laporan menjengkelkan ini biasanya digunakan oleh bank sebagai rujukan terhadap pemohonan pinjaman yang datang memohon dengan mereka.

Apa yang disimpan di dalam CCRIS:

• Kemudahan kredit belum jelas – Pinjaman semasa dan hutang-hutang lain seperti kad kredit
• Permohonan untuk kemudahan kredit – semua permohonan yang diluluskan dalam tempoh 12 bulan sebelum ini (kecuali permohonan mereka yang telah ditolak, dihapuskan atau dibatalkan)
• Perhatian khusus akaun – Akaun dengan beberapa bayaran lewat atau sebarang akaun luar biasa yang berada di bawah pengawasan yang ketat oleh institusi kewangan.

5 bahagian dalam CTOS:

• Pengesahan identiti – Nama penuh dan syarikat atau perniagaan nombor pendaftaran. Bahagian ini membantu untuk mengelakkan penipuan dan kecurian identiti.
• Senarai dalaman / Pendedahan kumpulan – Maklumat Syarikat sendiri dan rujukan berkaitan pelanggan. Tiada siapa yang mempunyai akses kepada bahagian ini selain daripada kakitangan dalaman mereka sendiri.
• Pengarah dan kepentingan perniagaan – Rekod pengarah dan pegangan saham; bank menggunakan bahagian ini untuk membantu mengesahkan pendapatan sebenar pemohon.
• Tindakan undang-undang – maklumat muflis, tindakan undang-undang, dan status kes.
• Rujukan Perniagaan – Syarikat-syarikat yang mungkin mahu berkongsi pengalaman perniagaan mereka; sebagai contoh, syarikat-syarikat telekomunikasi dan syarikat utiliti mungkin dirujuk jika anda mempunyai bil banyak yang tidak berbayar dan sebagainya.

Nampak seperti permohonan pinjaman anda ditolak? Teruskan membaca!

Nak Tahu Kenapa Permohonan Pinjaman Anda Ditolak?

1. Membayar bil anda lewat daripada tarikh akhir! Malah, melakukannya beberapa kali! Pembayaran lewat 60 hari masih boleh diterima lagi, tetapi bayaran lewat 90 hari sangatlah tidak elok ya; bank mungkin secara pantas mengatakan “sila” jelaskan.
2. Memohon pinjaman lebih daripada yang anda mampu langsaikan.
3. Pastikan nisbah hutang dengan pendapatan anda (jumlah hutang bulanan anda berbanding pendapatan bulanan anda) adalah tinggi. Jumlah hutang bulanan anda lebih daripada pendapatan bulanan anda; yang pasti kakitangan bank sepantas kilat menggelengkan kepala mereka.
4. Tiada cagaran. Tiada kereta? Tiada rumah? Tiada kasut mahal? Maaf tuan-tuan dan puan-puan, tiada pinjaman untuk anda.
5. Tiada sejarah kredit. Hal ini bukan bermakna permohonan pinjaman anda ditolak, tetapi mungkin sukar bagi anda untuk membuktikan bahawa anda boleh membayar pinjaman tanpa sebarang masalah jika anda tidak mempunyai sejarah untuk membuktikannya.
6. Pernahkah anda menjadi pelanggan yang teruk terhadap bank tertentu? Jawapan pastinya “Tiada Pinjaman”!
7. Pastikan akaun anda sentiasa mempunyai overdraf.
8. Gunakan kad kredit anda sehingga ke tahap maksimum.
9. Tak Perlu bersusah-payah menyimpan wang. Walaupun bukti menunjukkan bahawa anda telah menggunakan simpanan anda untuk membayar hutang, bank mungkin masih ragu pada anda.
10. Tidak mempunyai alamat tetap. Bertukar kerja 20 kali dalam setahun. Kebanyakan bank tidak sukak mereka yang tidak konsisten.
11. Jika anda bekerja sendiri, pastikan untuk mendapatkan sedikit pendapatan seboleh mungkin – sesetengah orang melakukannya untuk mengelak cukai. Pendapatan yang tidak mencukupi untuk kredit yang anda sedang cari. Permohonan segera ditolak!
12. Tunjukkan bukti pendapatan bulanan turun naik (kadang-kadang negatif). Adalah lebih sukar untuk bekerja sendiri atau bekerja sambilan untuk mendapatkan kelulusan pinjaman. Jadi turun naik pendapatan menjelaskan bahawa anda tidak tahu berapa banyak yang anda akan bayar bulan depan!
13. Anda muflis. Setelah difailkan sebagai muflis, anda perlu membayar sejumlah masa dan membayar semua kembali, sebelum anda boleh mendapatkan kredit lain.
14. Kerap tidak membayar hutang kad kredit anda dengan baki yang tinggi.
15. Rumah anda dirampas, atau kereta anda ditarik.

Jadi bagaimana pinjaman anda diluluskan? Lakukan sebaliknya dengan perkara di atas! Satu kesilapan kecil kewangan tidak bermakna bahawa bank tersebut akan mengeluarkan kod merah terhadap anda. Sekarang kita tahu perkara yang harus dielakkan ketika menguruskan kewangan, mari kita sasarkan bahawa skor kredit sempurna untuk setiap bank!

sumber

jimatcermat.my